取款需派出所同意引发热议记者探访多地银行：大额取现多需预约核实用途

问答 2024年06月18日 08:48 409 admin

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每经记者刘嘉魁赵景致宋钦章每经编辑廖丹

近期有媒体报道一银行取款需向派出所报备，引发关注和热议。

实际上，“警银联动”机制是金融机构支持打击金融领域违法犯罪活动的重要方式。在协作联防联控，堵截涉案诈骗资金的背景下，各地银行取款要求是否趋严？

近日，《每日经济新闻》记者随机调查了北上广深四大一线城市及多个省份多家大行、股份行、城农商行，探访发现，多家银行对取款用途、频次、是否为自有资金等进行了详细询问核实，部分银行还要核对进账流水，并确认资金是否“一直在卡里”。不过，多家银行提到，此举是为了配合反赌反诈，保障客户资金安全。只要是正常资金来源、合理用途的取款，并不受影响。

有银行人士称，取款例行询问核实是为了保护群众资金安全。图为2024年5月22日，上海一家银行挂出存款利率、理财利率吸引市民关注。视觉中国图

一线城市银行：大额取款要求不一

近日，《每日经济新闻》记者致电北上广深四大一线城市多家银行，以储户的身份了解当前大额取款要求。

“如果取10万元，带着身份证、银行卡即可，但要看相关进账，做一些调查。”工行北京一支行工作人员表示，“如果有可疑情形的话我们可能得跟公安机关核实。”

招行北京某支行工作人员表示，取10万元需要提前一天预约，本人带着身份证、银行卡来取就可以，没有其他要求。“证件和银行卡必须是本人持原件，不能是电子版、照片之类的。”

“取10万元要提前一天预约，告知银行卡号、电话号码以及取款用途，我们要进行登记，然后上报、预约。”北京银行一支行工作人员表示，取款带着身份证、银行卡即可。

“您取款有什么特别用途吗？”北京农商行某支行工作人员表示，现在大额取现都要求核实。得看银行卡流水，然后提前预约，本人携带身份证、银行卡来取。值得注意的是，该行对取款用途审核较为细致，当记者称取款用途为装修，工作人员随即询问：“装修不能微信支付或转账吗，一定得是现金吗？”

在上海地区，农行某支行工作人员表示，5万元以上的取现要预约，取现时本人带上银行卡和身份证。

类似地，上海银行某网点工作人员告知记者，取10万元要提前一个工作日预约，并在中午12点前预约。上海农商行某支行工作人员同样表示取10万元的话要在提前一天的11点之前预约，并未特别提及其他要求。

“您是一定要取现吗？不能转账吗？”兴业银行一支行工作人员则特别询问道。面对记者取现10万元的需求，该工作人员表示需要核实是否为自有资金，并要提前一天预约，“最好是上午预约，因为我们还要跟金库预约现金。”

在广州，中行某支行工作人员表示，取5万元以上要提前一天预约，还要核实用途。

面对记者取现10万元的需求，广州银行一支行同样表示要提前一天在3点之前预约，本人带上银行卡和身份证即可。

而中信银行某支行的工作人员则表示，5万元以内可以直接取，5万元以上需要在10点前预约，第二天取。

“您是经常大额取现吗？”深圳某交通银行营业网点工作人员确认了本人持卡之后，详细询问了取款的频次和用途，并确认资金来源是否为自有资金以及资金到账情况。

在深圳，浦发银行某支行工作人员表示，取款10万元可以在手机银行提前预约，“我们到时候会询问核实您取款的真实用途。”值得注意的是，在确认是否为本人持卡的同时，该行还核实了资金是否“一直在卡里”。

实探多地银行：大额取款有何要求？

除了四大一线城市之外，《每日经济新闻》记者还以储户的身份随机调查了河南、辽宁、安徽、陕西、山东等地多家银行取款要求。

在河南省洛阳市，某农商行一支行工作人员表示，由于银行库存现金有限，如果储户取款超过5万元（包括5万元），需要提前预约。“取得多的话，我们需要提前一天预约，比如取个10万、20万、50万元，我们需要从总行那边调款过来。”

在河南省信阳市，某农村信用社工作人员称，取款5万元以上需要提前预约。当记者以储户身份表示想取款20万元时，工作人员进一步表示：“我们需要查一下账户流水，没有问题就给你预约第二天取。”流水具体查什么？该工作人员举例，比如这20万块钱是什么时候转进来的、是什么钱，还要核实是否涉及电信诈骗、洗钱等。

在河南省开封市，某农商行一支行工作人员表示，取款5万元以上需要预约。提前一天预约就可以，下午三点之前打电话。

在辽宁省铁岭市，某村镇银行总行营业部工作人员表示：“如果取10万元，提前一天预约就行，带上你的存单（银行卡）、身份证。要是代办的话，就带上两个人的身份证。”

当记者表示家里老人想取10万余元存款时，辽宁省沈阳市某村镇银行一支行工作人员表示不需要预约。“你直接上我这来，现在（我们支行）钱够多，不用你预约就可以直接取，要是别人家支行的话就得让你预约。最好下午三点半之前来。”

不过，对方进一步表示，如果是定期存款提前取现的话，银行工作人员一般会询问取款的用途。“现在电信诈骗有点多，各种各样的。所以现在银行按正常流程都得问一问客户取款的用途。你要是说我家就是有事，或者说感觉你这利息不合适了，不想存，那咱也不能阻止客户用钱。”

在安徽合肥，面对记者取现10万元的需求，某城商行一支行工作人员表示：“（支行）钱多话随时来取都可以，但以防库存（现金）不够需要提前预约一下，最好提前打个电话。”

在这家城商行同一地区另一支行，取款5万元以上要预约，提前一个工作日下午两点半之前联系。“资金来源、用途都要核实，这个核实有好长一段时间了。来的时候带身份证、银行卡，如果有相关的资质证明材料或者电子证明材料都带过来。账户没有异常的话，不需要去派出所核实。”工作人员如是说道。

5万元以下的取款则不用预约，直接到柜台办理即可。“身份证是要带的，可能会牵扯到信息维护或其他的核实。”

中行马鞍山一支行工作人员表示：“5万元以上需要预约，我们提前把资金准备一下。如果5万元以下的话就不用预约，直接过来正常取就行了。到时候如果大于等于5万元的话，带着银行卡和身份证。”

“5万元以上需要预约，提前1~2天给我们打电话，带上银行卡和身份证。”在陕西西安，某城商行一支行工作人员表示，大额取现需要问下资金用途，取款需派出所同意引发热议记者探访多地银行：大额取现多需预约核实用途银行需要核实一下。“正常使用的话，肯定是能取。”

“我们会看核查资金的来源情况。现在涉诈资金多，很多人上当受骗。还有这种涉诈资金，通过柜面取现的方式进行转移的。如果说核实不上，我们也可以要民警过来协助我们核实。”交通银行西安一支行工作人员提醒道，超过10万元要提前预约。“比如说周二要取，你周一两点之前给我们打电话预约。”

“我们这个网点确实也是涉案账户比较多，在这方面比较谨慎一些。”该工作人员补充道，转账也会核查资金来源，并对转账客户进行风险提示。此外，该工作人员还提到，客户要如实告知资金来源，银行也会查看明细，如果确实是可疑的，可能会报警。

在山东聊城，某城商行一支行工作人员表示，取款5万元以上提前打电话预约，且会询问取款用途。

“最近电诈形势比较严峻，所以我们取款都会很比较谨慎。取两万、三万也需要审核。”青岛地区某城商行一支行工作人员表示，正常的资金来源可以取现，比如代发工资的话，有代发工资明细，审核之后可以取现金。

业内称询问核实是为保护群众资金安全

近年来，电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动频繁发生，银行卡、账户等成为犯罪分子的工具。为了落实反赌反诈的各项要求，打击犯罪活动，切断资金链，银行加强了对一线业务的管控，这也间接导致了银行存取款等一线业务的流程变得更加复杂，审核变得更加严格，客户的体验也受到了一定的影响。

据媒体报道，3月29日中午，一位客户神色慌张地来到某股份制银行营业网点，紧急要求办理支取一笔金额为45800元的现金业务。支行工作人员见状开展分析研判，警觉地发现这笔资金刚转入账户，且该客户持有的证件和银行卡均为异地办理，结合客户当时神色紧张，这个跨区域支取现金的行为更加显得疑点重重。

为进一步核实业务办理背景及客户信息，支行工作人员对客户资金用途进行咨询。该客户表示这笔资金是当天从朋友手上借来用于结婚，但在进一步询问其是否有朋友联系方式以便核实借款情况时，客户却无法提供明确的联系方式。

支行工作人员迅速将此事报告给了上级运营管理部门，并启动警银联动机制，联系公安机关开展进一步调查。后续经过警方查证确认，该笔资金与一起重大电信诈骗案件有关，此次拦截不仅协助受害人挽回了潜在的经济损失，更为当地公安侦破电信诈骗案件提供了重要线索。

“一定要核实流水，流水明显涉案，就得报告！”某国有大行一分行业务主管告诉记者，此举不仅是为了配合公安机关反赌反诈要求，更是为了保护群众财产安全。

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