新玩法！房贷还款先息后本火了，每月只需还元钱本金？媒体：别迷了眼

问答 2024年06月15日 04:54 995 admin

来源：每经网

每经编辑毕陆名

“房贷月供本金低至1元，或直接先不用还！”社交平台上，银行推出的“先息后本”房贷还款方式正引发热议。据报道，包括平安银行、建设银行、兴业银行、浦发银行等在内的多家银行均推出了“先息后本”业务。该新闻话题词#房贷还款先息后本火了#冲上网络热搜。

对此，经济日报评论表示，还款方式迷人眼，底层逻辑要看清。了解利息的起源是关键。借款人为何要支付利息？由于不同人对未来的看法不同，耐心程度也就不一样，有的人愿意早一点实现更具确定性的消费，有的人愿意接受晚一点的、更具不确定性的消费。利息是对推迟消费、接受不确定性、提供流动性、承担信用风险的那些人的补偿，消费推迟得越久、未来越不确定，补偿就越大，因此借款期限越长，利率就越高。

房贷还款方式没有绝对的优劣之分，要看它是否符合借款人的实际需求。借款人要结合自身的收入状况与预期、突发事件储备、抚养子女、赡养父母、医疗养老等因素，综合考量、统筹谋划。如果借款人短期内急需将钱用于其他领域，“先息后本”方式不失为一种选择；如果借款人有固定收入，等额本金模式能够减少利息总额，更加划算；如果借款人预期未来的收入逐年增加、增幅较大，等额本息模式可能更契合需求。

据中国证券报报道，“若想前期还款压力小，可以考虑‘先息后本’，贷款期限是3年。我行大多会批10年，每三年可做一次无还本续贷。也就是说，如果您征信保持良好，最长可以10年不用还本金。”某银行贷款经理告诉记者。在社交平台，银行“先息后本”的房贷还款方式正引发热议。

记者在调研过程中发现，包括平安银行、建设银行、兴业银行、浦发银行等在内的多家银行均推出了“先息后本”业务。平安银行某支行贷款经理向记者表示：“这两三年，大家都在推‘先息后本’”。

此前，平安银行在宣传该行按揭贷款业务时，便提到了特色还款方式——“二阶段还款”：客户可在前三年内按月付息，无需偿还本金，在剩余贷款期限按月等额本息还款。其中要求，贷款期限不少于十年，不超过三十年。该业务已覆盖上海、广州、成都、杭州、重庆、大连、厦门等地区。

“看中这个新楼盘的话，合作银行浦发银行可以做‘先息后本’，您可以3年后再还本金。”6月8日，郑州地区某房产中介向记者表示。

据悉，浦发银行已与贝壳、龙湖等联合推出先息后本房贷还款业务“安心还”，让购房客户能有缓冲期，降低客户购房前期的还款压力。

然而，在调研时，多位银行人士及房产中介并未主动向记者推荐该业务。某股份行人士告诉记者，“我们会事先询问客户需求，是否希望月供里含有本金。而且从控制风险的角度来看，‘先息后本’对申请客户的资质有一定要求。”

房贷“先息后本”还款方式并非新鲜事。

据悉，兴业银行于2022年2月上线“随薪供”，一般针对中长期个人一手住房贷款、个人二手住房贷款在发放后，可设定一个最长为3年的期限，在该期限内暂停归还贷款本金，只偿还贷款利息，是降低短期还款压力的一种还款方式。

建行云南分行“七彩建行”公众号2023年8月发文，新玩法！房贷还款先息后本火了，每月只需还元钱本金？媒体：别迷了眼建行云南省分行针对在云南地区申请办理建设银行贷款且期限10年（含）以上房贷的客户，推出“轻松供”还款方式，将个人住房贷款在贷款期限内划分为两个阶段：第一阶段，按月归还1元本金以及当月应归还的贷款利息（可根据借款人需求自行确定第一阶段期限，最长不超过三年）；第二阶段，在剩余贷款期限内，剩余贷款本金可选择按常规等额本金或等额本息方式还款。

据中新经纬报道，业内人士认为，“先息后本”适合近几年有月供压力的购房者，相当于“缓兵之计”。这类还款方式贷款期限是不变的，且整体利息会有所增加。

“先息后本”到底是否划算？中新经纬以贷款100万元、还款期限30年、利率3.5%试算，等额本息还款方式下，每月还款约4490元（首月月供包含本金约1574元、利息约2917元），总利息约61.66万元。

在采用两年先息后本还款下，前两年的月供均为1元本金利息，首月月供为2918元，两年间月供约在2800元至2900元，月供压力小了近一半。

前两年共还本金24元，第三年起按等额本息方式，还剩余本金999976元。月供为4673元，即后续28年，月还款增加约183元。总利息约63.87万元，比等额本息还款利息增加2.21万元。

据中国证券报报道，“如果手里有充裕的钱，其实并不推荐，因为总利息会增加。但若确实有购房刚需，手里的钱不够，或者需用到其他地方，可以考虑。”郑州地区一位房产中介向记者坦言。

工作三年的广州白领小李表示：“这相当于变相降低了购房门槛，我是挺看好这个政策的。因为购房前几年，还得考虑到装修等问题。付完首付后，大概率我还得租房一段时间。‘先息后本’能让我压力稍小些。”

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